这次关停可以理解为是整个网络互助行业的一个分水岭。未来,互助行业一定会经过洗牌。美团的退出是一种比较理性的选择。

  文/冯忆情

  这次关停可以理解为是整个网络互助行业的一个分水岭。未来,互助行业一定会经过洗牌。美团的退出是一种比较理性的选择。

  近日,美团互助发布关停公告:因业务调整,美团互助将于2021年1月31日24点正式关停。美团互助称,在关停后,将全额返还所有会员的分摊费用。同时,对1月31日前不幸确诊大病的会员,提供合理的互助金赔付,全部费用由平台承担。

  “网络互助行业虽然有几年的发展时间,但是从目前来看还处于相对初期的阶段,很多机构都没有真正找到一个良性的、长期可持续的运营方式。在这样的情况下,无论是进入还是退出网络互助行业,其实都是一种市场规律的体现。”盘古智库高级研究员江瀚1月16日向时代财经表示。

  1月17日,时代财经就关停问题联系美团方面人士,其表示一切回复以公告为准。

  美团关停互助业务

  “对于美团来说,互助业务一方面和主业关联度比较低,另外一方面又受到较大的压力,关停也很正常。”盘古智库高级研究员江瀚向时代财经表示。

  公开资料显示,2019年6月美团互助上线;2020年4月公示第一位受助者案例;2020年6月升级为首个“不限病种”的大病互助计划。自上线以来,美团互助已公示分摊18期,共帮助382位患病会员,获得互助金救治。

  据江瀚观察,一些互助产品的用户量已经出现逐月下降的趋势,在大数定律作用下,整个互助行业的分摊费用都在不断提高,市场上劣币驱逐良币的现象越来越严重。“从产品体验角度来看,有一些用户已经觉得加入互助和买保险没有太大区别了,互助业务实际上变成了一种鸡肋,所以从市场角度来看,美团把这个关掉也是基于对未来业务形态整体的判断考虑。对于美团来说,还是聚焦在以吃为核心的业务上面。”

  济安人寿相互保险社筹备组负责人、中国相互保险与互助保障论坛秘书长闫安1月16日向时代财经表示,美团关停互助业务主因是金融。其次,网络互助“前台”以公益目的宣传并获取流量,“后台”又按照商业目的进行流量变现方式,由于互联网涉众性广,存在潜在社会性风险。

  闫安认为,美团互助关停属企业行为,可以助推发展互助保险组织规范发展,有利于改变股份制商业保险市场寡头垄断、结构不均衡、普惠保险供给不足的现状,丰富我国保险市场体系,促进我国保险业进入成熟发展阶段。

  “这次关停可以理解为是整个网络互助行业的一个分水岭。未来,互助行业一定会经过洗牌。美团的退出是一种比较理性的选择。”江瀚向时代财经表示。

  美团互助公告显示,2021年1月15日至18日期间,会员将陆续收到全额返还的分摊费用。同时,对1月31日前不幸确诊大病的会员,提供合理的互助金赔付,全部费用由平台承担。目前,美团互助已成立专项小组负责相关事宜。

  明确是当务之急

  闫安向时代财经表示,网络互助起源于互联网巨头们科技创新和“跨界经营”,又了社会人群对中华互助共济传统的认同,以及对体现互助共济、惠而不费保险保障的社会性需求,因而发展迅速。

  2011年的抗癌公社是第一家网络互助平台,之后有E互助、夸克联盟、壁虎互助、轻松互助、水滴筹、众托帮等。发展至今,在资本加持之下,互联网巨头纷纷开展网络互助业务,包括蚂蚁相互宝、美团互助、百度灯火互助、360互助、小米互助等。期间据媒体数十家平台倒闭,也有最新的如美团互助、百度灯火互助退出的。

  “网络互助业务特征,主要是利用互联网科技创新的交互性、广泛涉众性,以社会成员大病筹款网络互助名义,获取流量之后进行商业保险产品销售,实现收入和盈利。概括说网络互助就是以公益的名义干赚钱的‘买卖’,利用资本助力和互联网科技赋能,需求实现规模扩张,头部集聚和垄断化发展。”闫安认为,网络互助社会风险外溢性,体现在风险如主体、标准缺失;金融风险如资金池问题;经营风险如逆选择、合规性问题;道德风险如消费者维权、信息披露等。

  “美团互助、百度灯火等互联网巨头是否采取关停退出或持牌规范经营,有其经营上的选择性,但无法掩盖互联网时代社会成员对普惠、互助共济、体现保险本源的保障需求。”闫安认为,根据网络互助的金融保险属性特点,从功能、行为、机构角度予以规范,这是当务之急,避免网络互助失范无序发展。

  闫安建议,尽快完善《相互保险组织试行办法》等制度体系,一方面鼓励、支持和发展具有自上而下、增量创新特点,具有“补社会保障短板、填商业保险市场空白”持牌互助保险组织;另一方面规范、、发展自下而上、互联网保险特征明显的网络互助平台,严控潜在互联网金融风险。

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